La norma general: menos edad, más rentabilidad (y riesgo)
El tiempo es tu aliado al gestionar tu dinero: diluye el riesgo y mejora la rentabilidad al invertir.
- Cuando eres joven: busca maximizar la rentabilidad aun a coste de asumir algo más de riesgo. Invierte más en renta variable.
- Según pasan los años: busca consolidar lo que has ganado reduciendo el riesgo de tus inversiones. Reduce la renta variable, sube la inversión en renta fija.
Aprovecha la regla del 120
¿Qué es? Una fórmula creada por John Bogle para decidir qué porcentaje invertir en renta variable y renta fija.
¿Cómo funciona? Restas tu edad a 120 y ese es el porcentaje a invertir en renta variable (más rentabilidad y riesgo).
Objetivos y tipo de inversión según tu edad
0-18 años
Papá y mamá son los que deciden. ¿Qué deberían hacer?
- Metas: ahorro a largo plazo.
- Objetivos: ahorrar e invertir para el futuro.
- Estrategia: inversiones de crecimiento para el largo plazo.
- Productos*: fondos de inversión, acciones, carteras de fondos, PIAS.
* Las cuentas de ahorro infantiles están bien, pero no ofrecen rentabilidad.
18-30 años
| Metas | Ahorrar todos los meses Empezar a invertir Crear tu fondo de emergencia Definir tus metas financieras a medio plazo |
| Objetivos | Crear tu plan de ahorro Crear tu plan de inversión para el corto y largo plazo |
| Estrategia | Inversiones de crecimiento para el largo plazo |
| Productos | Fondos de inversión, acciones, carteras de fondos, PIAS, planes de pensiones |
30-50 años
| Metas | Aumentar ingresos y ahorro Definir metas a corto, medio y largo plazo (niños, educación niños, jubilación…) |
| Objetivos | Diversificar inversiones Consolidar parte de las ganancias |
| Estrategia | Empezar a reducir la exposición a renta variable |
| Productos | Fondos de inversión, acciones, carteras de fondos, PIAS |
50-67 años
| Metas | Aumentar ingresos y ahorro Redefinir las metas a medio plazo |
| Objetivos | Mantener la inversión revisando la distribución de activos |
| Estrategia | Consolidar las ganancias obtenidas Reducir exposición a renta variable |
| Productos | Fondos de inversión, acciones, carteras de fondos, PIAS, productos garantizados (a partir de 60 años) |
67-…
| Metas | Planificar la retirada de las inversiones |
| Objetivos | Estirar al máximo el dinero acumulado Disponer de una renta adecuada para la jubilación |
| Estrategia | Mantener la inversión de parte de la cartera Estrategias de inversión conservadoras |
| Productos | Fondos de inversión, rentas vitalicias, carteras de fondos, PIAS, productos garantizados |
