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Objetivos financieros en cada etapa de tu vida

Cómo aprovechar el tiempo y su relación con la rentabilidad para conseguir tus metas financieras

Cómo gestionar tus finanzas en cada etapa de tu vida

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02.Ago.2021

Ni piensas igual a los 20 que a los 40 años ni deberías hacer lo mismo con tu dinero. Tus objetivos vitales de ahorro e inversión son dinámicos y deben evolucionar con el tiempo.

La norma general: menos edad, más rentabilidad (y riesgo)

El tiempo es tu aliado al gestionar tu dinero: diluye el riesgo y mejora la rentabilidad al invertir.

  • Cuando eres joven: busca maximizar la rentabilidad aun a coste de asumir algo más de riesgo. Invierte más en renta variable.
  • Según pasan los años: busca consolidar lo que has ganado reduciendo el riesgo de tus inversiones. Reduce la renta variablesube la inversión en renta fija.

Aprovecha la regla del 120

¿Qué es? Una fórmula creada por John Bogle para decidir qué porcentaje invertir en renta variable y renta fija.

¿Cómo funciona? Restas tu edad a 120 y ese es el porcentaje a invertir en renta variable (más rentabilidad y riesgo).

Objetivos y tipo de inversión según tu edad

0-18 años

Papá y mamá son los que deciden. ¿Qué deberían hacer?

  • Metas: ahorro a largo plazo.
  • Objetivos: ahorrar e invertir para el futuro.
  • Estrategia: inversiones de crecimiento para el largo plazo.
  • Productos*: fondos de inversión, acciones, carteras de fondos, PIAS.

* Las cuentas de ahorro infantiles están bien, pero no ofrecen rentabilidad.

18-30 años

Metas Ahorrar todos los meses
Empezar a invertir
Crear tu fondo de emergencia
Definir tus metas financieras a medio plazo
Objetivos Crear tu plan de ahorro
Crear tu plan de inversión para el corto y largo plazo
Estrategia Inversiones de crecimiento para el largo plazo
Productos Fondos de inversión, acciones, carteras de fondos, PIAS, planes de pensiones

30-50 años

Metas Aumentar ingresos y ahorro
Definir metas a corto, medio y largo plazo (niños, educación niños, jubilación…)
Objetivos Diversificar inversiones
Consolidar parte de las ganancias
Estrategia Empezar a reducir la exposición a renta variable
Productos Fondos de inversión, acciones, carteras de fondos, PIAS

50-67 años

Metas Aumentar ingresos y ahorro
Redefinir las metas a medio plazo
Objetivos Mantener la inversión revisando la distribución de activos
Estrategia Consolidar las ganancias obtenidas
Reducir exposición a renta variable
Productos Fondos de inversión, acciones, carteras de fondos, PIAS, productos garantizados (a partir de 60 años)

67-…

Metas Planificar la retirada de las inversiones
Objetivos Estirar al máximo el dinero acumulado
Disponer de una renta adecuada para la jubilación
Estrategia Mantener la inversión de parte de la cartera
Estrategias de inversión conservadoras
Productos Fondos de inversión, rentas vitalicias, carteras de fondos, PIAS, productos garantizados

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